Tak się składa, że technologia poszła bardzo do przodu i aby prowadzić budżet domowy, to już nie trzeba męczyć się z tabelkami w Excelu lub nawet specjalistycznymi programami do prowadzenia budżetu domowego.
Teraz są aplikacje do budżetu domowego
Gdyż wchodzi era open banking, gdzie twój bank może wyeksportować transakcje do zewnętrznych aplikacji.
Dlatego dzisiaj chcę przedstawić kilka aplikacji, które zrewolucjonizowały prowadzenie budżetu domowego.
Jak to wygląda w praktyce?
Po prostu instalujesz aplikację na telefon, która łączy się z twoim bankiem (nie musisz się martwić o bezpieczeństwo, wszystko jest szyfrowane) i pobiera listę transakcji. Również można korzystać z wersji na PC, ale tylko w przypadku niektórych aplikacji.
Emma
Emma jest właśnie taką aplikacją, która pobiera transakcje z popularnych banków w UK jak i zarazem z niektórych kart kredytowych czy programów emerytalnych oraz z giełd krypto walutowych. Można pomyśleć, że jest to idealny program do budżetu domowego.
Więc jak widzisz jest to bardzo zaawansowana aplikacji. Nawet można podać adres Bitcoina lub Etherum i aplikacja zaktualizuje sobie stan posiadanego portfela.
Obecnie aplikacja łączy się z takimi bankami jak:
NatWest
Halifax
Lloyds
Nationwide
Barclays
HSBC
First Direct
Santander
TSB
RBS
Chip
the Co-operative Bank
Starling Bank
Monzo
Metro Bank
Bank of Scotland
Tesco
Virgin Money
M&S
Ulster
Dankse
Obecne aplikacja pobiera listę transakcji z takich kart kredytowych jak:
American Express
Barclaycard
MBNA
Oraz ma możliwość pobrania listingów transakcji z:
PensionBee
WealthSimple
Coinbase
Bitstamp
Kraken
Binance
Bitfinex
Bittrex
Aplikacja ładnie się prezentuje.
W sklepie googla jest informacja, że aplikację pobrało już ponad 50,000 ludzi.
Jest również wersja płatna, gdzie użytkownik uzyskuje większe możliwości. Ale darmowa jest wystarczająca. Warto tutaj dodać, że Emma posiada program cashback.
Link do strony: https://emma-app.com/
YOLT
Wiele osób może się zastanawiać jak prowadzić budżet domowy. Tak się składa, że takie aplikacje jak Yolt czy emma same dają odpowiedzi dzięki licznym funkcjom.
Jest to kolejna aplikacja, która działa dłużej od Emma. Tak się składa, że właśnie ją testuję i przyznam, że posiada kilka ciekawych funkcji. Przede wszystkim wygląd jest bardzo funkcjonalny. Osobiście podobają mi się ikonki w miejscu gdzie są jakieś wydatki. Dla przykładu kolejna aplikacja tego nie ma.
Oczywiście tak jak każda aplikacja można śledzić własne wydatki, przygotowywać proste raporty.
Również można ustalać sobie budżet i cele. Jest to dobre dla osób, które mają problemy z oszczędzaniem. Praktycznie każda z omawianych aplikacji ma takie funkcje i są to podstawowe funkcje w przypadku prowadzenia budżetu domowego.
To co jest nowe i wyróżnia tą aplikację jest to, że można dokonać płatności do znajomych wykorzystują opcję open banking. Czyli z poziomu aplikacji możesz dokonać płatności do znajomych.
Tak, jak przystało na aplikację tego typu można znaleźć informacje o ubezpieczeniu, oszczędnościach czy inwestycjach. Są tam linki do takich znanych serwisów jak pensionbee czy wealthify.
Aplikacja posiada więcej możliwości łączenia się z bankami niż Emma. Zapewne jest to spowodowane tym, że jest dłużej na rynku. Dokładnie jest ich 25.
Lista poniżej.
*Current accounts supported via Open Banking API*
*Allied Irish Bank*
Amazon Credit Card
American Express
Aqua Credit Card
*Bank of Ireland*
Bank of Scotland
Barclaycard
*Barclays*
Capital One Credit Card
Citibank
Clydesdale Bank
*Danske Bank*
*First Direct*
*First Trust Bank*
*Halifax*
*HSBC*
Intelligent Finance
John Lewis Credit Card
*Lloyds*
MBNA Credit Card
Marcus by Goldman Sachs
*Marks & Spencer*
Metro Bank
Monzo
NS&I Savings
*NatWest*
*Nationwide*
Post Office Credit Card
*Royal Bank of Scotland*
Sainsbury’s Bank
*Santander*
Smile
Starling Bank
TSB
Tesco Bank
The Co-Operative Bank
*Ulster Bank*
Vanquis
Virgin Credit Card
Yorkshire Bank
* open banking
Brakuje możliwości jakie daje Emma, czyli łączenia się z serwisami jak PensionBee.
Obsługa programu jest bardzo prosta i intuicyjna. Na pewno warto z niego skorzystać, jeśli oczywiście są tam twoje banki. To czego brakuje to obsługa małej ilości kart kredytowych. Tak się składa, że wiele osób korzysta z kart kredytowych robiąc podstawowe zakupy.
Warto również tutaj wspomnieć, że aplikacja do budżetu domowego działa tylko na telefony komórkowe. Nie ma wersji na PC.
Podsumowując jako, że jest to totalnie darmowa aplikacja, którą już pobrało ponad 100,000 razy oznacza, że jest warta uwagi.
link do storny: https://www.yolt.com/
Money Dashboard
Czas na opisanie prawdziwego kombajn, czyli Money Dashboard. TOP 1 do prowadzenia budżetu domowego online.
Tak się składa, że ta wersja działa na PC jak i telefony komórkowe. Firma jest obecna na rynku bardzo długo. Jak do tej pory zaufało tej aplikacji już ponad pół miliona użytkowników w UK.
Użytkowanie jest całkowicie za darmo i aplikacja w porównaniu do omówionych wcześniejszych aplikacji jest bardziej rozbudowana i posiada więcej możliwość łączenia się z bankami.
Dla przykładu jest możliwość podpięcia Revolut. Dokładnie jest to ponad 70 banków. Dzięki temu uważam tę aplikację za numer 1 w UK. To co mi się nie podoba jest to, że w listingu nie są pokazane ikonki loga firm tak jak to ma miejsce w przypadku innych aplikacji do budżetowania domowego. Ale biorąc listę dostępnych banków i kart kredytowych po prostu ta firma wygrywa jako najlepsza aplikacja do prowadzenia budżetu domowego.
Lista banków i instytucji finansowych:
AA
Adam & Company (UK) – Bank
Amazon Credit Card (New Day)
American Express
Asda Credit Card
Bank of Ireland
Bank of Scotland
Barclaycard
Barclays
Birmingham Midshires (BM)
Cahoot
Capital One
Cater Allen
Citibank
Clydesdale Bank
Derbyshire Building Society
First Direct
First Trust Bank
Halifax
House of Fraser
HSBC
ICICI
Intelligent Finance
John Lewis
Lloyds
Marbles
Marks & Spencer
MBNA Credit Card
Metro Bank
Mint
Monzo
Nationwide
NatWest
Newcastle Building Society
Next
Norwich and Peterborough BS
NS&I
Opus
PensionBee
Post Office
Principality Building Society
Royal Bank of Scotland
Saffron Building Society
Saga
Sainsbury’s Bank
Santander
Scottish Widows Bank
Smile
Starling Bank
St James’s Place Bank
Tesco Bank
The Co-operative Bank
The One Account
TSB
Ulster Bank
Vanquis Bank
Virgin Money
Yorkshire Bank
Yorkshire Building Society
To co najbardziej cieszy w tej aplikacji to możliwość ustawiania budżetów oraz automatyczne wykresy, które same się generują. Można porównywać wydatki jak to wyglądało np miesiąc wcześniej. Dodatkowo jest tam planer, który dokonuje estymacji naszych przyszłych wydatków na podstawie obecnego budżetu domowego.
W porównaniu do wyżej opisanych aplikacji do budżetowania domowego Money Dashboard oferuje więcej możliwości oraz ma największą liczbę banków z którą można się połączyć. Do tego dochodzi możliwość pracy przed PC, czego nie mają pozostałe aplikacje.
Ta aplikacja jest dla tych co oczekują więcej niż zwykłe aplikacje do prowadzenia budżetu domowego.
Link do aplikacji: https://www.moneydashboard.com/
Podsumowanie
Osoby które korzystają ze smart banków jak Monzo czy Starling bank czy nawet Revolut to mają funkcję budżetowania już zaimplementowaną. Ale w życiu jest tak, że nie korzysta się tylko z jednego konta ale wielu. I do tego dochodzą karty kredytowe. Więc program, który pobiera transakcje z różnych kont bankowych i do tego sam automatycznie kategoryzuje jest super rozwiązaniem, które polecam każdemu.
Nawet jeśli nie jesteś osobą, która chce śledzić swój budżet domowy, ale jeśli jesteś również inwestorem. Wówczas jesteś w stanie policzyć swój Cash flow i lepiej planować kolejne inwestycje.
Gorąco polecam korzystanie z aplikacji do prowadzenia budżetu domowego. Obecnie dzięki open bank nie ma potrzeby wklepywania wydatków do programów, tylko wszystkie informacje same zaimportują listing.
Dla osób, które cenią sobie bezpieczeństwo to zawsze mogą dokonać importu plików.
Warto uczyć się dobrych nawyków związanych z finansami, aby móc lepiej zarządzać portfelem i budować swoją przyszłość opartą na silnych fundamentach finansowych. Bez śledzenia tego, gdzie uciekają nam pieniądze będzie trudniej to zrobić.
Moje zestawienie TOP 3 aplikacji do budżetu domowego:
Money Dashboard
Yolt
Emma