Jak wiemy w obecnym ,,klimacie”, często okazuje się, że nie stać nas na regularne spłaty rat pożyczki. Mając kredyt hipoteczny w Anglii, często jedynym sposobem na unikniecie problemów z jego spłatą jest po prostu zawieszenie spłaty kredytu.
Kredyt hipoteczny w Anglii
Ogólnie wiadomo jest, że jeśli nie spłacamy regularnie rat za dom bądź też mieszkanie lub mamy dłuższą przerwę w spłacie, konsekwencją tego może być nawet utrata domu, dlatego też warto jest podjąć pewne kroki w celu uniknięcia tak drastycznego rozwiązania. Oczywiście właściciele domów z pożyczką hipoteczną mają się czego obawiać a same raporty gospodarcze nie są zbyt obiecujące i wraz z brytyjskim problemem z inflacją, bardzo prawdopodobny jest wzrost stóp procentowych pożyczek tego typu.
Jest to związane ze wzrostem wysokości miesięcznej raty spłaty, często być może mamy nieodpartą chęć zignorowania tego problemu, jednak korzystniej będzie zastanowić ci się nad swoją sytuacją i zacząć działać jeszcze dziś, aby uniknąć utraty domu.
Oto kilka wskazówek – co możemy zrobić w sytuacji, gdy mamy problem ze spłatą zadłużenia hipotecznego:
Zmieńmy pożyczkę hipoteczną.
Poszukajmy pożyczki hipotecznej z jak niższymi stawkami procentowymi – jest to najprostszy i najskuteczniejszy sposób na obcięcie wysokości raty spłaty. Musimy w takiej sytuacji działać szybko, aby uzyskać najlepszą ofertę ale i rozważnie, dlatego wcześniej warto się zastanowić się czy zmiana okaże się korzystna.
Najważniejsze pytanie, które musimy sobie zadać, dotyczy tego, jaką wartość domu posiadamy, czyli ile już spłaciliśmy pożyczki hipotecznej, jeśli posiadamy więcej niż 20% wartości domu. Przy sprawdzaniu ofert najlepiej jest wejść na strony internetowe, gdzie porównamy stawki, alternatywnie, możemy porozmawiać z niezależnym doradcą – independent mortgage broker, zwłaszcza jeśli nie mamy dobrej historii kredytowej.
Zmieńmy pożyczkę na – Interest only.
Zmieńmy swoją pożyczkę na spłatę odsetek w formie – Interest only, co obniży miesięczną ratę. W systemie krótkoterminowym jest to wspaniały sposób na uniknięcie zadłużenia, jednak musimy pamiętać, że podczas spłat interest only, nie spłacamy długu za dom, a jedynie odsetki pożyczki. Oczywiście jest duża trudność przy zmianie pożyczki hipotecznej na interest only a sami pożyczkodawcy często proponują klientom inne oferty pożyczkowe lub po prostu nie zgadzają się na zamianę i tutaj muszę podkreślić, że pożyczkodawcy nie mają obowiązku wydania zgody zamiany na pożyczkę interest only.
Wydłużmy sam termin spłaty.
Wydłużenie terminu może obniżyć miesięczną ratę i dać trochę więcej swobody i czasu. Tutaj na terenie Anglii większość pożyczek hipotecznych jest udzielana na 25 lat, suma wartości domu jest spłacana co miesiąc wraz z odsetkami za pożyczkę. Samo wydłużenie terminu spłaty może obniżyć kwotę miesięcznej spłaty wartości nieruchomości i może pomóc w spłacie odsetek. Jednak tutaj też czeka na nas mały ,,haczyk”, mianowicie, jeśli wydłużamy czas spłaty pożyczki, będziemy musieli zapłacić więcej odsetek w końcowym rezultacie. Jednak, zawsze mamy możliwość zadziałać w odwrotny sposób i jeśli zauważymy, że polepszyła się sytuacja finansowa, wtedy też możemy skrócić okres spłaty pożyczki hipotecznej.
Sprzedajmy swój dom.
Jest to raczej ostateczne rozwiązanie, ale często jest, że nie stać nas na dom w którym obecnie mieszkamy… Możemy w tedy sprzedać obecny dom, a następnie kupić coś innego (mniejsze mieszkanie). Jeśli zdecydujemy się na tak radykalny krok, pamiętajmy o kosztach przeprowadzki i potencjalnych opłatach karnych z teraźniejszej pożyczki za kredyt mieszkaniowy, jeśli zmiana domu na mniejszy nie rozwiązuje problemów ze spłatą rat hipotecznych, pomyślmy o zamieszkaniu w wynajętym lokalu. Tutaj w zależności od miejsca zamieszkania, ceny wynajmu mogą być całkiem niskie, a dodatkowo nie będziemy obciążeni płatnościami związanymi z posiadaniem własnego domu.
Uważajmy także przy zakupie domu!
Jak wiemy zakup nieruchomości to bardzo poważna decyzja, która wiąże się z dużym obciążeniem finansowym. A więc, gdy już podejmiemy taką decyzję, czeka nas uregulowanie strony formalnej. Mianowicie w celu przybliżenia tematyki związanej z zakupem nieruchomości zachęcam by zerknąć do przygotowanej mojej, krótkiej notatki.
Ustalmy najpierw, jakimi środkami finansowymi dysponujemy, po zapoznaniu się z własnymi możliwościami finansowymi możemy odpowiedzieć sobie na pytanie, jak duże mieszkanie jest nam potrzebne, w jakiej lokalizacji będziemy szukać. Kolejno warto zapoznać się z dostępnymi w Internecie biurami nieruchomości, by zbudować sobie obraz dostępnych ofert oraz porównać je cenowo.
To wszystko, po to by chociaż trochę Was uświadomić, że zakup mieszkania czy domu wiąże się często z ogromnym kredytem, który należy spłacać…. A więc należy uważać często na to, by nie przeliczyć swoich możliwości na zamiary.
Nie ma co się poddawać.
No jeśli w przypadku pojawienia się trudności ze spłatą kredytu, przede wszystkim nie można udawać, że nie ma problemu, bo jeżeli kredytobiorca przeczuwa, że może mu zabraknąć środków na pokrycie kolejnej raty, powinien niezwłocznie poinformować o tym swój bank. Jest to najbezpieczniejszy sposób, ponadto kwestia zaprzestania spłaty przez klienta rat kredytu, niestety ale nie będzie oznaczała zawieszenie spłaty kredytu – wszystko to uregulowane jest w postanowieniach zawartej z bankiem umowy kredytu hipotecznego.
Też należy pamiętać, że w przypadku braku możliwości spłaty raty kredytu bank podchodzi indywidualnie do każdego klienta ale najważniejsze, aby nie zwlekać w przypadku wystąpienia takich okoliczności i jak najszybciej skontaktować się z bankiem w celu wypracowania rozwiązania umożliwiającego uzgodnienie nowych warunków.
Dobrze też wiedzieć, że kiedy mowa o nowych warunkach spłaty zadłużenia, banki bardzo często chcą wspierać i pomagać swoim klientów tak, by zawieszenie spłaty kredytu było na tyle możliwe by w niedalekiej przyszłości spłacić całe zobowiązanie.